Multirisque professionnelle : que couvre-t-elle vraiment ?

La multirisque professionnelle réunit dans un seul contrat la protection de vos locaux, de votre matériel et de vos stocks, une responsabilité civile professionnelle, et souvent une garantie perte d'exploitation. C'est la couverture la plus complète pour une entreprise qui possède des biens ou reçoit du public.

À retenir

• La multirisque pro réunit locaux, matériel, stocks, RC Pro et souvent perte d'exploitation.
• Elle inclut généralement déjà une responsabilité civile professionnelle.
• Pas obligatoire en général, mais parfois imposée par le bail.
• La perte d'exploitation, souvent en option, peut être déterminante.
• Pertinente dès que vous avez des locaux, du matériel ou du public.

Que couvre une multirisque professionnelle ?

Comme son nom l'indique, elle regroupe plusieurs garanties. Vos locaux et leur contenu sont protégés contre l'incendie, le dégât des eaux, le vol et le bris. Une RC Pro est généralement incluse, et la perte d'exploitation peut s'ajouter en option.

Les garanties clés

GarantieCe qu'elle protègeDommages aux locauxIncendie, dégât des eaux, événements climatiquesVol et vandalismeMatériel, marchandises, équipementsResponsabilité civileDommages causés aux tiersPerte d'exploitationBaisse de chiffre d'affaires après sinistre (souvent en option)

Est-elle obligatoire ?

Pas légalement, dans la plupart des cas. Mais si vous louez un local professionnel, le bail peut l'imposer. Et dès que vous détenez des biens, elle relève du bon sens plus que de l'obligation.

Pour qui est-elle pertinente ?

Pour toute activité avec des locaux, du matériel, des stocks, ou qui reçoit du public. Un indépendant sans local peut souvent se contenter d'une RC Pro. Pour trancher, voyez notre comparatif RC Pro ou multirisque pro.

Astérisque met à plat les garanties de votre multirisque pro. Voir la multirisque professionnelle.

Ce guide fait partie de notre dossier complet pour l'assurance professionnelle.

La garantie perte d'exploitation en détail

C'est la garantie la plus stratégique, et la plus oubliée. La perte d'exploitation compense la baisse de chiffre d'affaires quand un sinistre interrompt votre activité : le temps de remettre en état un local incendié, par exemple.

Sans elle, vous payez les réparations, mais vous encaissez aussi l'arrêt de vos revenus. Pour un commerce ou un atelier, cette garantie peut faire la différence entre une reprise et une fermeture définitive.

Comment dimensionner sa multirisque

Le bon réglage part de votre réalité : la valeur de vos locaux et de votre matériel, votre niveau de stock, votre chiffre d'affaires. Sous-évaluer ces montants expose à une indemnisation insuffisante ; les surévaluer gonfle la cotisation pour rien. Vérifiez aussi que la responsabilité civile incluse ne fait pas doublon avec un autre contrat.

Questions fréquentes

Que couvre une multirisque professionnelle ?

Elle protège vos locaux et leur contenu contre l'incendie, le dégât des eaux, le vol et le bris, inclut une responsabilité civile, et couvre souvent la perte d'exploitation. C'est un ensemble de garanties réunies dans un seul contrat.

La multirisque pro est-elle obligatoire ?

Non, elle n'est pas légalement obligatoire dans la plupart des cas. Mais si vous louez un local professionnel, le bail peut l'exiger. Et dès que vous avez des biens, elle devient une protection de bon sens.

Multirisque pro et RC Pro, faut-il les deux ?

La multirisque inclut généralement déjà une RC Pro. Inutile, donc, d'en souscrire une seconde séparément. Vérifiez le contenu de votre contrat pour éviter un doublon coûteux.

La perte d'exploitation est-elle incluse ?

Souvent en option. Cette garantie compense la baisse de chiffre d'affaires si un sinistre interrompt votre activité. Pour un commerce ou un atelier, elle peut être déterminante.

Pour qui la multirisque pro est-elle pertinente ?

Pour toute activité avec des locaux, du matériel, des stocks, ou qui reçoit du public : commerces, artisans, ateliers, cabinets. Un indépendant sans local peut, lui, se contenter d'une RC Pro.