Franchise d'assurance : définition, types et exemples

La franchise est la somme qui reste à votre charge après un sinistre : l'assureur la déduit de votre indemnisation. Il existe trois types de franchise, absolue, relative et proportionnelle, dont le calcul diffère. Plus la franchise est élevée, plus votre cotisation baisse.

À retenir

• La franchise est la part du sinistre qui reste à votre charge.
• Trois types : absolue (toujours déduite), relative (tout ou rien) et proportionnelle (un pourcentage).
• Une franchise haute fait baisser la cotisation, et inversement.
• Certains sinistres n'ont pas de franchise, comme un accident non responsable avec tiers identifié.
• Le montant figure dans vos conditions particulières, garantie par garantie.

Qu'est-ce qu'une franchise ?

La franchise est la part du sinistre que vous gardez à votre charge. Si vos dégâts s'élèvent à 1 000 euros et votre franchise à 150 euros, l'assureur vous verse 850 euros. Les 150 euros restants sont pour vous.

Son rôle est double : elle responsabilise l'assuré et évite à l'assureur de gérer une multitude de petits sinistres. C'est aussi un levier sur le prix de votre cotisation.

Les trois types de franchise

TypeFonctionnementExemple (dommage 1 000 €, franchise 150 €)AbsolueToujours déduite de l'indemnitéVous touchez 850 €Relative (ou simple)Rien si le dommage est sous la franchise, tout au-dessusVous touchez 1 000 €ProportionnelleUn pourcentage du dommageSelon le taux prévu au contrat

Comment fonctionne la franchise en pratique ?

La franchise absolue est la plus courante. Elle se déduit systématiquement, quel que soit le montant du sinistre. La franchise relative est plus favorable : dès que le dommage dépasse le seuil, vous êtes indemnisé en totalité.

La franchise proportionnelle, elle, s'exprime en pourcentage du dommage, parfois avec un minimum et un maximum. On la rencontre surtout sur certains risques professionnels ou agricoles.

Franchise haute ou basse : quel impact sur la cotisation ?

Le principe est mécanique. En acceptant une franchise élevée, vous prenez à votre charge une plus grande part du risque, et l'assureur baisse votre prime. Une franchise basse fait l'inverse : prime plus chère, mais moins à débourser après un sinistre.

Le bon réglage dépend de votre situation. Si vous déclarez rarement des sinistres, une franchise plus haute peut être rentable sur la durée. C'est un arbitrage qu'un audit annuel permet de revoir.

Où trouver le montant de sa franchise ?

Toujours dans vos conditions particulières. Une même police peut prévoir plusieurs franchises selon le type de sinistre. En assurance auto par exemple, la franchise n'est pas la même en bris de glace, en vol ou en dommages tous accidents. Voyez le détail dans notre guide franchise auto.

Astérisque met en clair vos franchises, garantie par garantie. Voir la lecture en langage clair.

Ce guide fait partie de notre dossier complet pour comprendre votre assurance.

Questions fréquentes

Qu'est-ce qu'une franchise en assurance ?

C'est la somme qui reste à votre charge après un sinistre. L'assureur déduit ce montant de l'indemnisation. La franchise figure dans vos conditions particulières et varie selon la garantie concernée.

Quelle est la différence entre franchise absolue et relative ?

Avec une franchise absolue, le montant est toujours déduit de l'indemnité. Avec une franchise relative, rien n'est versé si le dommage est inférieur à la franchise, mais tout est versé s'il la dépasse.

Une franchise élevée fait-elle baisser la cotisation ?

Oui, en général. Plus votre franchise est haute, plus vous assumez une part du risque, et plus votre cotisation baisse. À l'inverse, une franchise basse coûte plus cher en prime mais vous laisse moins à payer après un sinistre.

Y a-t-il toujours une franchise ?

Non. Certaines garanties n'en comportent pas, et certains sinistres en sont exonérés, comme un accident auto où vous n'êtes pas responsable et où le tiers est identifié. Vérifiez vos conditions particulières.

Où est indiqué le montant de ma franchise ?

Dans vos conditions particulières, garantie par garantie. Une même police peut prévoir des franchises différentes selon le type de sinistre, par exemple en bris de glace, en vol ou en dommages.