Contre-expertise d'assurance : contester l'évaluation de l'expert

La contre-expertise permet de contester l'évaluation d'un sinistre réalisée par l'expert de l'assureur. Vous mandatez votre propre expert, dit expert d'assuré, dont les honoraires sont en principe à votre charge. En cas de désaccord persistant, une tierce expertise tranche, frais partagés.

À retenir

• La contre-expertise conteste le chiffrage de l'expert de l'assureur.
• Vous mandatez votre propre expert d'assuré, en principe à vos frais.
• En cas de désaccord, une tierce expertise départage, frais partagés.
• Elle est surtout rentable sur les sinistres importants.
• Elle se combine avec le médiateur, qui traite le litige contractuel.

Pourquoi demander une contre-expertise ?

Après un sinistre, l'assureur mandate un expert qui chiffre les dommages. Ce chiffrage détermine votre indemnisation. S'il vous semble trop bas, incomplet, ou s'il applique une vétusté excessive, vous avez le droit de le contester.

La contre-expertise est le levier technique pour cela, distinct des recours contractuels comme le médiateur.

Comment se déroule une contre-expertise ?

1. Vous mandatez un expert d'assuré, indépendant de l'assureur.
2. Il évalue à son tour les dommages et établit son chiffrage.
3. Les deux experts confrontent leurs conclusions.
4. En cas de désaccord, un tierce expert peut être désigné pour départager.

Qui paie la contre-expertise ?

En principe, l'expert d'assuré que vous mandatez est à votre charge. Mais vérifiez votre contrat : certaines garanties prennent en charge ces honoraires. Les frais d'une éventuelle tierce expertise, eux, sont généralement partagés entre vous et l'assureur.

La contre-expertise en vaut-elle la peine ?

Tout est question d'enjeu. Sur un petit sinistre, le coût de l'expert peut dépasser le gain espéré. Sur un sinistre important, où l'écart se chiffre en milliers d'euros, elle est souvent décisive. C'est un calcul à faire au cas par cas, comme le rappelle notre guide des recours après un sinistre habitation.

Et ensuite ?

Si le désaccord persiste malgré la contre-expertise, saisissez le médiateur de l'assurance, puis la justice si nécessaire, dans la limite de la prescription de deux ans.

Astérisque vous aide à comprendre votre indemnisation avant de l'accepter. Voir l'offre particulier.

Ce guide fait partie de notre dossier complet pour le sinistre et vos recours.

Questions fréquentes

Qu'est-ce qu'une contre-expertise d'assurance ?

C'est une seconde évaluation des dommages, menée par un expert que vous mandatez, l'expert d'assuré. Elle sert à contester le chiffrage de l'expert de l'assureur lorsqu'il vous semble trop bas ou incomplet.

Qui paie la contre-expertise ?

En principe, l'expert d'assuré que vous mandatez est à votre charge. Certains contrats incluent toutefois une garantie qui prend en charge ces honoraires, parfois sous le nom d'honoraires d'expert. Vérifiez vos conditions particulières.

Que se passe-t-il en cas de désaccord entre les deux experts ?

Un troisième expert, dit tierce expert, peut être désigné d'un commun accord pour départager. Les frais de cette tierce expertise sont généralement partagés entre l'assuré et l'assureur.

La contre-expertise vaut-elle le coût ?

Sur un petit sinistre, rarement. Sur un sinistre important, où l'écart de chiffrage se compte en milliers d'euros, elle est souvent décisive. Mettez en balance le coût de l'expert et l'enjeu de l'indemnisation.

Contre-expertise ou médiateur, que choisir d'abord ?

Les deux sont complémentaires. La contre-expertise porte sur le chiffrage technique des dommages ; le médiateur intervient sur le litige contractuel. On commence souvent par la contre-expertise, puis on saisit le médiateur si le désaccord persiste.